DEGIRO-review voor Nederlandse beleggers: kosten, ETF's, rekening en platform

Voor het onderzoek gebruikten we het actuele Nederlandse tarief voor Basic/Active/Trader, juridische documenten, hulppagina's en het AFM-register. De orderkosten hangen af van product, beurs, valuta en rekeningfuncties. De vergelijkingen van aandelenbrokers en ETF-brokers plaatsen DEGIRO naast andere rekeningen. Hier kijken we naar wat een Nederlandse DEGIRO-klant werkelijk moet controleren. Onze onderzoeksmethode legt uit hoe we claims nagaan.

Voor wie past DEGIRO?

De beste aansluiting is een zelfstandige belegger die al een beursgenoteerd aandeel of een ETF heeft gekozen, de ISIN en beurs kan vaststellen en bewust een markt- of limietorder kiest. De Nederlandse producthulp noemt aandelen, ETF's, opties en futures. De interface toont ook obligaties, fondsen en sommige gestructureerde producten, maar toelating en kosten verschillen. Een langetermijnbelegger in ETF's moet een certificaat met hefboom niet behandelen alsof het een andere versie van een fonds is, ook wanneer beide in zoekresultaten staan.

Twee rekeningvragen zijn vaak belangrijker dan de vanafprijs. Biedt DEGIRO precies het instrument op de gewenste beurs aan? De Kernselectie geldt voor geselecteerde ETF-, ETC- en ETN-noteringen op Tradegate. Een fonds met dezelfde ISIN op een andere beurs kan onder een ander brokertarief en een andere spread vallen. En vraagt een aankoop of verkoop valutawissel? Een Amerikaans aandeel kan een lage commissie hebben, maar Auto FX toevoegen bij zowel aankoop als latere verkoop. Hieronder rekenen we die posten apart door in plaats van één route automatisch goedkoop te noemen.

Wie een adviseur of beheerde portefeuille zoekt, kan elders kijken: volgens de dienstbeschrijving van flatexDEGIRO Bank verstrekt zij geen beleggingsadvies of vermogensbeheer. Voor een aparte particuliere rekening voor index-CFD's of doorlopende forex is een productgerichte vergelijking nodig. DEGIRO documenteert beursopties, futures en gestructureerde producten. In het toepasselijke actuele Nederlandse tarief vonden we geen gewone particuliere CFD-rekening. Een oud zoekresultaat waarin CFD's staan, bewijst geen huidige toegang. Onze CFD-vergelijking behandelt bevestigde routes.

Entiteit, rekening en producten

DEGIRO is de handelsnaam voor brokerdiensten van flatexDEGIRO Bank SE via de Nederlandse vestiging. In het huidige tarief staat flatexDEGIRO Bank Dutch Branch. De moeder is een Duitse bank die voornamelijk onder toezicht van BaFin staat. Volgens de uitleg over entiteit en bescherming is de Nederlandse vestiging bij DNB geregistreerd en valt haar Nederlandse activiteit onder toezicht van AFM en DNB. Controleer deze onderneming in je definitieve overeenkomst, niet een oud DeGiro B.V.-document uit een zoekmachine.

De gewone brokerrekening biedt beursgenoteerde aandelen en ETF's, obligaties en fondsen. Volgens de derivatenhulp vereisen opties en futures een Active-, Trader- of Day Trader-profiel en kennistoetsen. Voor gestructureerde producten zoals turbo's gelden eigen voorwaarden. Onderscheid dus een echt aandeel of ETF-deel van een optie, future of certificaat met hefboom. De kostentabel hieronder geldt voor Basic/Active/Trader. Pensioenrekeningen en andere speciale profielen kunnen andere voorwaarden hebben. Pas een optietarief niet toe op een ETF-order en leid uit een aandelenticker geen derivatenpositie af.

Een Nederlandse rekening openen begint in de app. De registratiehulp noemt Nederland als toegestane fiscale en feitelijke woonplaats en vraagt een volwassen aanvrager, identiteitsbewijs en eigen bankrekening binnen SEPA. Identiteitscontrole gebruikt de telefooncamera. Volgens de aanbieder moet registratie op een smartphone worden afgerond. Dat is relevant als je alleen een computer wilt gebruiken. Toestemming voor andere producten dan gewone beursgenoteerde effecten is een extra stap, niet standaard onderdeel van een nieuwe rekening.

Kosten van een Nederlandse rekening

De bedragen hieronder komen uit het actuele Nederlandse Basic/Active/Trader-tarief. Ze gelden voor het genoemde product en de genoemde route. Ze beloven niet de totale kosten of de uitvoeringsprijs van iedere order. Voor de meeste beurstransacties staan afhandelingskosten los van de getoonde commissie.

Volgens het deel over afhandeling geldt de vergoeding van €1 niet voor sommige transacties, waaronder Tradegate-aandelen en gewone opties/futures. Dat is geen uitzondering voor een Kernselectie-ETF: bij €0 ETF-commissie blijft €1 afhandeling gelden. De beursvergoeding is begrensd op 0,25% van de hoogste rekeningwaarde voor die beurs in het jaar, en de genoemde uitzonderingen zijn belangrijk. In het tarief staan ook optionele livekoersen, portefeuilleoverdrachten en andere diensten. Volgens de kosten-FAQ geldt voor deze gewone rekeningen geen algemene inactiviteitsvergoeding; pensioenrekeningen hebben eigen activiteitsvoorwaarden.

De kostengids van de AFM helpt naast het brokertarief: doorlopende ETF-kosten bij de fondsaanbieder en de bied-laatspread van de markt blijven bestaan wanneer de broker zijn eigen commissie nul noemt. De tabel van DEGIRO bepaalt die kosten niet. Bij lenen voor effecten of short gaan ook rente of leenkosten gelden; gebruik de contante voorbeelden hieronder niet als financieringsberekening. In een derivaat kunnen productkosten bovendien anders worden verwerkt dan de beurscommissie.

Drie voorbeelden van orderkosten

Voor een Amsterdamse aandelenorder ter waarde van €1.000 nemen we een gewone, met geld betaalde transactie op Euronext Amsterdam zonder productspecifieke belasting. De expliciete brokerkosten zijn €2 commissie plus €1 afhandeling: €3 voor die order. Euronext Amsterdam is uitgezonderd van de beursvergoeding van DEGIRO. Het werkelijk afgeschreven bedrag hangt ook van de uitvoeringsprijs en spread af. Een latere verkoop kost opnieuw een order. De Nederlandse aandelengids toont dezelfde opbouw. Bij een Amsterdamse notering in euro's is de valuta-aanname van een Amerikaans aandeel niet nodig.

Voor een ETF-aankoop van €1.000 uit de Kernselectie op Tradegate nemen we aan dat de exacte notering in de Nederlandse selectie staat. De brokerkosten zijn €0 commissie plus €1 afhandeling, dus €1. Voor de Kernselectie geldt geen beursvergoeding. Een vergelijkbare ETF op een andere beurs kan onder het gewone ETF-tarief van €2 plus €1 afhandeling vallen en een andere spread hebben. De doorlopende fondskosten worden door de fondsaanbieder bepaald en in het fonds verwerkt, niet in de €1 brokervergoeding. We veronderstellen niet dat ieder UCITS-fonds geselecteerd is.

Voor een Amerikaanse aandelenorder noemt het tarief €1 commissie plus €1 afhandeling. Een aankoop met euro's vraagt meestal ook om valutawissel, tenzij de rekening een passend saldo in vreemde valuta en de juiste instelling heeft. Volgens de valutahulp is Auto FX standaard en zitten de kosten van 0,25% in de wisselkoers. Handmatig wisselen kost €10 plus 0,25%. Bij €1.000 omrekenen is het percentage ongeveer €2,50; het exacte bedrag hangt af van wisselkoers, transactiewaarde in dollars en tijdstip. Verkoop en terugwisselen kunnen opnieuw kosten geven. Daarom noemen we deze aankoop geen transactie van slechts €2. Latere portefeuilleoverdracht kan ook meetellen: het tarief noemt €20 per positie plus externe kosten voor uitgaande overdracht, terwijl inkomende overdracht zonder DEGIRO-vergoeding wordt vermeld.

Orders via website en app

Volgens de Nederlandse apphulp kun je via de DEGIRO-app orders voor aandelen, ETF's, obligaties en opties plaatsen en de portefeuille volgen. Markt-, limiet-, stoploss- en stop-limietorders worden beschreven. Ook op web staan orders en rapporten. De ordertypegids laat zien dat sommige geavanceerde instructies tot bepaalde beurzen beperkt zijn. Controleer het werkelijke ticket voor jouw beurs in plaats van aan te nemen dat een algemene functie overal werkt.

Een praktische volgorde is: zoek op ISIN, kies de juiste beurs en valuta, lees het instrumentdocument, vergelijk bied- en laatprijs met de datastatus, kies een ordertype en controleer de geschatte waarde. Volgens de koers-FAQ van DEGIRO kunnen sommige gratis getoonde prijzen vertraagd zijn terwijl orders realtime worden uitgevoerd. Het actuele dataoverzicht noemt gratis livekoersen voor meerdere beurzen, waaronder Euronext Amsterdam, en betaalde abonnementen voor andere. Controleer dus de aanduiding van de specifieke beurs op de rekening in plaats van te zeggen dat alle quotes live of allemaal vertraagd zijn. Onze gids voor aandelen kopen legt markt- en limietorders uit.

Twee Nederlandse klantervaringen tonen verschillende kanten van het orderproces. Een positieve Trustpilot-review noemt snelle orderinvoer, wijzigen van openstaande orders en een doorzoekbaar overzicht van openstaande en uitgevoerde transacties. Het is de ervaring van één klant, geen maat voor alle orders. DEGIRO's orderhandleiding bevestigt dat web en app vóór de laatste stap een orderoverzicht met geschatte DEGIRO-kosten tonen. Gebruik dat voor ISIN, beurs, aantal, ordertype en kosten en zoek de order daarna in de historie. De klant noemde geen specifieke beurs en beweerde niet dat elk ordertype op iedere markt beschikbaar is.

Een negatieve Trustpilot-review meldt dat de klant tijdens een scherpe marktdaling de orderpagina niet kon openen. DEGIRO erkende in een reactie de melding en vroeg om onderzoek door de servicedesk; daarmee staan geen algemene storing, oorzaak of duur vast. Voor wie op een bepaald marktmoment wil handelen, is dit wel relevant. Volgens de huidige instructies bij technische problemen kan een order vanaf het geregistreerde e-mailadres worden gestuurd als het platform niet werkt; telefonisch bestellen kan uitzonderlijk als e-mail niet mogelijk is. Het gaat om dagorders tot €100.000 met extra servicekosten. DEGIRO behandelt e-mailorders naar beste kunnen en belooft geen gelijke prijs of timing. Volgens de hulp kunnen de extra kosten worden teruggevraagd als de alternatieve order door een technisch probleem van DEGIRO nodig was. Bewaar gegevens en tijdstip van het mislukte ticket en lees de officiële instructies voordat je op deze uitweg rekent. De openbare klantervaring bewijst niet dat aan de teruggaafvoorwaarde is voldaan.

Geld, bewaring en bescherming

De rekening maakt onderscheid tussen onbelegd geld en effecten. Volgens DEGIRO wordt een persoonlijke gekoppelde geldrekening met IBAN bij flatexDEGIRO Bank SE geopend. Die werkt niet als gewone betaalrekening. De uitleg over de geldrekening zegt dat in aanmerking komende onbelegde deposito's onder de Duitse depositogarantie vallen tot €100.000 per spaarder per bank. Dit beschermt geldtegoeden, niet de marktwaarde van aandelen of ETF's.

Voor effecten beschrijft de Nederlandse pagina over bescherming afzonderlijke bewaarstichtingen voor klantbezittingen en een Duitse beleggerscompensatieregeling als afgescheiden effecten niet kunnen worden teruggegeven. DEGIRO noemt voor dat specifieke geval 90% van het ontbrekende bedrag tot €20.000. Vermogensscheiding en compensatie gaan over problemen met bewaring, niet over normale koersverliezen of ieder operationeel geschil. Lees voor details over de keten en externe bewaarneming de actuele klantdocumenten als dit doorslaggevend is.

Het uitlenen van effecten vraagt een aparte actuele controle. Volgens de Nederlandse FAQ van DEGIRO is de dienst vrijwillig en worden effecten pas uitgeleend na uitdrukkelijke aanmelding. Dat verschilt van sommige historische documenten in zoekresultaten. Voor deelnemers beschrijft de dienstinformatie onderpand, vergoeding en tijdelijke overdracht van juridisch eigendom. Dit kan stemrecht en het moment van teruglevering beïnvloeden. Lees de aparte overeenkomst in plaats van leenvoorwaarden af te leiden uit het gewone brokertarief. Onze gids voor brokercontrole maakt onderscheid tussen entiteit, geld en bewaring.

Belastingdocumenten en overdracht

Voor de eigen belastingadministratie kan een Nederlandse belegger de portefeuillewaarde aan het einde van het jaar, geldsaldo, transacties, dividenden en kosten nodig hebben. Volgens de Nederlandse rapportagegids staan de fiscale jaaropgave en het kostenoverzicht onder Inbox → Documenten op web en in de app. Transactie-, rekening-, bank- en portefeuilleoverzichten zijn ook als pdf, csv of spreadsheet te exporteren. De documenten helpen bij de aangifte, maar bepalen niet iemands fiscale behandeling. Onze Nederlandse belastinggids behandelt de bredere administratie met bronnen van de Belastingdienst.

Als overdraagbaarheid belangrijk is, lees dan de uitgaande voorwaarden voordat je veel kleine posities opbouwt. Het tarief noemt €20 per regel plus externe kosten voor een uitgaande portefeuilleoverdracht. Inkomende overdracht staat zonder DEGIRO-kosten vermeld. Of een positie werkelijk mee kan, hangt ook af van de ontvangende broker en de exacte ISIN en beursnotering. Verkopen in plaats van overboeken brengt marktbeweging, spreads en transactiekosten mee. Vergelijk de overdrachtsvergoeding dus met de echte alternatieven.

Wanneer past een andere route beter?

DEGIRO kan passen als je bewust beursorders voor effecten plaatst en duidelijke gepubliceerde beurstarieven, een Nederlandse hulpsite en jaardocumenten wilt. Het past mogelijk minder als de gewenste ETF buiten de geselecteerde beurs valt, veel Amerikaanse orders telkens valutawissel veroorzaken of je een automatisch periodiek aankoopplan zoekt in plaats van handmatige orders. De ETF-brokervergelijking onderzoekt maandplannen. Ook voor persoonlijk advies, beheerd vermogen of een aparte particuliere CFD-interface kan een andere aanbieder beter passen. De reviewindex bevat andere rekeningroutes en de brokervergelijking bespreekt de afwegingen.

Veelgestelde vragen

Is de Kernselectie van DEGIRO helemaal gratis?

Nee. De betreffende ETF-notering op Tradegate heeft €0 brokercommissie, maar volgens het Nederlandse tarief komt daar €1 afhandeling per order bij. De bied-laatspread en doorlopende kosten van de ETF blijven. De selectie geldt voor de gekozen notering, niet automatisch voor hetzelfde fonds op elke beurs. Controleer ISIN en beurs op het orderticket.

Wat kost een Amerikaans aandeel vanaf een eurorekening?

Het huidige Nederlandse tarief noemt €1 aandelencommissie plus €1 afhandeling voor de genoemde Amerikaanse beurzen. Bij omrekening van euro's naar dollars voegt Auto FX 0,25% toe binnen de wisselkoers. De ondersteunde handmatige route kost €10 plus 0,25%. De werkelijke wisselkosten en spread hangen van bedrag en koers af; latere verkoop en terugwisselen hebben eigen kosten. Uit de aandelencommissie alleen volgt geen algemeen totaalbedrag in euro's.

Zijn effecten bij DEGIRO hetzelfde als geld op de gekoppelde bankrekening?

Nee. De gekoppelde geldrekening van flatexDEGIRO Bank SE en de Duitse depositogarantie gaan over in aanmerking komend onbelegd geld. Effecten worden volgens DEGIRO via een aparte bewaarconstructie aangehouden, met andere compensatie als ze niet kunnen worden teruggegeven. Geen van beide beschermt tegen koersverlies van het effect.

Leent DEGIRO effecten van klanten automatisch uit?

Volgens de huidige Nederlandse hulp is uitlenen vrijwillig en is uitdrukkelijke aanmelding nodig. Lees de afzonderlijke leenvoorwaarden over onderpand en stemrecht als je deelname overweegt. Oudere zoekresultaten kunnen vroegere regelingen beschrijven en gaan niet boven de huidige rekeningdocumenten.

Kan ik opties, CFD's en forex op dezelfde DEGIRO-rekening verhandelen?

DEGIRO beschrijft beursgenoteerde opties en futures voor geactiveerde profielen na kennistoetsen. Er zijn ook bepaalde gestructureerde producten. Het huidige Nederlandse tarief voor gewone rekeningen bevestigt geen standaard particuliere CFD- of doorlopende forexrekening. Valutawissel voor een Amerikaans aandeel is niet hetzelfde als een forexderivaat. Controleer bevoegdheden en contract voordat je een vergelijkbaar genoemd product als beschikbaar beschouwt.

Hoe vergelijk ik een Kernselectie-ETF met een gewone ETF-order?

Begin bij de exacte ISIN en beursnotering. De Kernselectie-voorwaarden koppelen het programma aan Tradegate en een specifieke afhandelingsvergoeding. Een fonds met dezelfde blootstelling op een andere beurs kan onder het gewone ETF-tarief vallen. Voeg de eigen fondskosten en feitelijke spread toe en schat het aantal aankopen en latere verkopen. Een lage prijs voor de eerste maandorder helpt alleen als ETF en beurs bij je plan passen. Voor een Amerikaans of ander effect in vreemde valuta tel je Auto FX of handmatige wissel volgens het Nederlandse tarief mee. ‘ETF’ alleen is te algemeen om een prijs te berekenen.

Wat controleer ik voordat ik een DEGIRO-portefeuille overdraag?

Maak een lijst van iedere positie met ISIN en beursnotering en vraag of de ontvangende broker haar zonder verkoop accepteert. Het DEGIRO-tarief noemt een uitgaande vergoeding per positielijn plus mogelijke externe kosten. Veel kleine posities kunnen daardoor duurder zijn om te verplaatsen dan één grote. Verkopen en opnieuw kopen is een andere economische route met twee marktprijzen, mogelijke spread, commissie en valuta, en een periode zonder het effect. Bewaar vóór de overstap jaaropgaven en transactieoverzichten. Overdraagbaarheid hoort bij de geschiktheid van een broker, zelfs als de eerste order goedkoop is.